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Gemini Dollar:一种受监管稳定币

摘要:Gemini Dollar(Gemini Dollar)是一种加密Token,它由纽约信托公司Gemini发行,基于以太坊网络,采用ERC-20标准,严格按1:1的比率与美元锚定。Gemini Dollar是一种稳定价值的币种,它结合了价格稳定且信誉良好的美元和加密货币的多重优势,同时又受到美国监管机构的监督。作为符合ERC-20标准的加密Token,Gemini Dollar可以在以太坊网络上转账交易。Gemini Dollar会在使用Gemini平台收款并兑现时分发获得,或者在向Gemini平台存款时被销毁。

1 简介

最近,加密货币的人气和投资者兴趣节节攀升。虽然这些货币承载着人们对其堪比互联网般深切的期望,但它们却因为存在巨大的价格波动,而大大影响到作为价值尺度和流通手段(货币的三大职能中的两个)的功能。一个建议的解决方案是创造一种具有稳定价值的货币(通常称为“稳定币”),发行方将加密token分发给客户以换取指定的法币——如美元——固定汇率为1:1,因为美元是非常理想的交换媒介,同时也是全球公认的记账单位,它是稳定币的理想锚定法币。业界提出过几种稳定币的实施方案,但它们都或多或少地缺乏监督、透明度和可检验性。因此,关于这些货币偿付能力和系统性风险的疑问一直存在。我们需要一种人们真正可以信赖的稳定币。在本文中,我们提出了Gemini Dollar,它是一种受监管的稳定币,结合了美元的国际信誉和价格稳定性,同时又兼具了加密货币的技术优势。

2 信任

建立一个可行的稳定币既是信任问题,也是计算机科学问题。比特币创建了一个基于加密证明而不是信任的系统,对一个稳定币而言二者都需要,因为它依赖于中心发行方。在基于信任的系统中,想要得到期望的结果是需要有监管的介入。在稳定币中,我们认为发行人必须获得许可并受监管部门的监督。因此,系统必须保证透明度和可检查性,确保其完整性并获得市场信任。我们建议由纽约信托公司Gemini作为Gemini Dollar的发行方。Gemini受纽约金融服务部直接监管,并受纽约的银行法和其他适用的美国法律法规约束。Gemini拥有必要的许可证和注册登记证明可以合法发行Gemini Dollar。

3 偿付能力证明

稳定币的一个期望效果是发行的代币与美元之间可以稳定兑换。发行和流通的代币数量可以在区块链上查看,不过验证美元的余额以证明偿付能力则需要受信任方的审查。我们建议Gemini董事会的审计委员会聘请独立的注册会计师事务所,根据美国注册会计师协会制定的法规条例定期审核美元的余额。

4 获币、兑现和交易

一个简单而优雅的发币和兑币机制是鼓励使用和提高易用性的必要条件。我们允许用户在Gemini平台上获取和兑现Gemini Dollar。Gemini Dollar是在用户通过Gemini平台收款时发给用户的。Gemini客户可以以1:1的比例把美元兑换成Gemini Dollar,并通过Gemini账户提币到任意确认的以太坊钱包。对应Gemini Dollar金额的美元会在取款时从客户的Gemini账户余额中扣除。Gemini Dollar在用户在Gemini平台上存款时兑现或“销毁”。Gemini客户可以通过向Gemini账户存入Gemini Dollar,从而以1:1的汇率把Gemini Dollar兑换成美元。在存款时,对应Gemini Dollar的美元金额会计入Gemini客户的账户余额。Gemini Dollar可以在以太坊网络上转移。

5 合约规范

Gemini Dollar要求网络能够允许去中心化应用程序(包括智能合约)的开发,可根据开发者设定的特定条件存储和传输值。以太坊网络符合此标准并拥有对于Token的一套技术标准,即ERC-20标准,该标准已经在全球范围内得到广泛采用。已经存在大量支持符合ERC-20标准的Token的软件和服务,并向最终用户提供访问接口和可用性(如最初建立在Omni Layer上的Tether,一种建立在比特币区块链顶层的协议)。假如Gemini Dollar被构建为自身区块链上的Token,那么出现类似以太坊的第三方开发者社区和软件生态则需要一些时间。 因此,我们在以太坊上创建了符合ERC20标准的Token:Gemini Dollar。因此,Gemini Dollar可以在以太坊网络上传输并存储在任意以太坊地址。

6 合同分工

作为受监管的发行方,我们需要能够升级Gemini Dollar的技术设计和实施方案,那么我们就可以:1)解决漏洞;
2)扩展系统的新功能;
3)完善系统,优化运营效率;
4)暂停、阻止或撤销令token传输以响应安全事件(即灾难性事件)或者法院或其他政府机构的要求。我们通过建立一个彼此合作的智能合约系统来实现升级(将在下面详细描述该机制)。Gemini Dollar系统的核心组成部分是三个智能合约,我们将其称为“Proxy”(代理),“Impl”(实现)和“Store”(存储)。被称为“Proxy”的智能合约是Gemini Dollar的公开面——它是Gemini Dollar在以太坊区块链上的永久地址。“Proxy”只有一个实例。它提供了Token持有者可以与之交互并执行诸如转移和查看Token余额等操作的界面。但是,“Proxy”既不包含代码,也不包含构成Gemini Dollar动作和状态的数据。相反,“Proxy”将执行管理Token传输、发布和其他核心功能的权利委托给称为“Impl”的智能合约。反过来,“Impl”不会直接控制构成Gemini Dollar分类帐本的数据(即token持有者与其账户余额的对应关系);相反,它将分类账的所有权委托给称为“Store”的智能合约:外部永恒的Gemini Dollar分类账本。Gemini Dollar(GUSD)白皮书中文版

7 合约托管

对于Gemini Dollar系统中的某些高风险行为,我们需要一个离线审批机制。因此,我们要求Gemini Dollar系统中的每个智能合约都要依靠一个托管人审批。托管人可以是另一个智能合约或密钥集(在线或离线)。托管人可以监管另一个托管人,而这个托管人又可能会监管另一个托管人,依此类推,从而形成一系列监管。例如,一份智能合约可能会受另一个智能合约制约,最终在批准时会有一个密钥集。如果智能合约的托管终止于离线密钥集,则会创建一个离线的批准机制。例如,’Proxy’寻找一个名为’Custodian’的智能合约,最终看起来要通过一串离线密钥集来审批。Gemini Dollar(GUSD)白皮书中文版
同样,“Store”需要批准时,最终也要通过一串离线密钥集来审批。Gemini Dollar(GUSD)白皮书中文版

8 合同升级

升级Gemini Dollar代币系统是一项利用了Gemini Dollar系统离线审批机制的高风险行为。我们需要通过指示’Proxy’(通过’Custodian’)将活跃的token委托给’Impl’的新实例并指示’Store’(通过’Custodian’)来替换’Impl’的当前实例。在接受Gemini美元分类账本的更新时,将这个新的’Impl’实例视为其唯一受信任的来源。Gemini Dollar(GUSD)白皮书中文版
上图反映了升级后的状态,其中先前的’Impl’(1)实例已被’Impl’(2)的新实例所取代。 ‘Proxy’的实例现在委托给’Impl’(2)。 同样,’Store’实例现在只接受来自’Impl’(2)的调用。 之前的’Impl’实例仍然存在但已失效,因为它现在与系统失去了连接。总之,“Proxy”和“Store”的监管使Gemini Dollar系统的升级成为可能。此外,监管本身也可以升级。例如,如果我们需要更改我们的离线密钥集,我们可以指示“托管人”指示“Proxy依赖于新离线密钥集的“保管人”的新实例。

9 发行Token

发行Token是一种高风险行为——发行和流通的Gemini Dollar的总额绝不能超过美元余额。我们需要一种解决方案,提供离线审批机制的安全性,同时提供在线审批机制的灵活性。我们提出了一种混合解决方案,“Impl”的监管——即控制增加Gemini Dollar供应的智能合约——同时囊括了在线和离线审批机制。 为了实现这种独特的方法,我们在’Impl’监管链中插入了一个名为’PrintLimiter’的智能合约。Gemini Dollar(GUSD)白皮书中文版
通过在线密钥的批准,’Impl’可以发行达到’PrintLimiter’限制的数量的Gemini Dollar。此限制可以通过批准离线密钥集来增加(或者在批准在线密钥时减少)。 该解决方案为Gemini Dollar系统提供了Token发行所需的安全性和灵活性。

10 合约保障

Gemini Dollar系统实现了以下安全功能:1)离线密钥:批准高风险操作的密钥在Gemini专有的冷存储系统中离线存储。2)密钥生成:密钥在硬件安全模块(Hardware Security Modules HSMs)上生成、存储和管理。3)双重控制(多重签名):高风险行为需要至少两名签名者的批准(即数字签名)。4)时间锁定:即使在获得批准后,高风险行为在执行前也会被锁定一段最短时间。这提供了一个宽限期来检测并抢先响应潜在的安全事件。5)撤销:可以撤销待处理的动作,允许在执行之前使错误或有害的动作无效。

11 结论

我们已经提出了一种稳定币的解决方案,通过加密证明和监管监督建立信任。 我们的技术设计在以太坊上进行实施。它包括升级功能,针对高风险操作的离线审批机制,以及用于Token发行的混合在线/离线审批机制,可提供所需的安全性和灵活性。我们的信任机制会将持牌金融机构和审查员联系起来,形成信任网络。 这个解决方案造就了Gemini Dollar,这是一种受监管的稳定币,可作为中心化和去中心化应用的可行交换媒介和记账单位。Gemini Dollar(GUSD)白皮书中文版Gemini Dollar(GUSD)白皮书中文版Gemini Dollar(GUSD)白皮书中文版

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